Расчётный счёт — это главный финансовый инструмент бизнеса. Без него нельзя принимать безналичные платежи от клиентов, платить налоги, рассчитываться с поставщиками и партнёрами. И если для ООО счёт обязателен с первого дня работы, то ИП иногда откладывают его открытие. Однако в 2026 году, с массовым переходом упрощенцев на уплату НДС и развитием электронного документооборота, бизнес без расчётного счёта становится скорее исключением, чем правилом. Разберём, как открыть счёт правильно, быстро и с минимальными затратами.
Обязателен ли расчётный счёт для ИП и ООО
| Субъект | Обязанность | Особенности |
|---|---|---|
| ООО | Да, обязателен | Внесение уставного капитала, все расчёты с контрагентами, налоги, зарплата — только через счёт |
| ИП | Нет, не обязателен (по закону) | Можно принимать наличные, платить налоги с личной карты. Но на практике для работы с юрлицами, маркетплейсами, госзакупками и при превышении лимита наличных расчётов счёт необходим |
Ограничение по наличным расчётам: между ИП и юрлицами — не более 100 000 рублей по одному договору. При превышении нужен расчётный счёт. С 2026 года практически все банки предоставляют возможность открыть счёт дистанционно, без визита в офис, по биометрии или с выездом менеджера.
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта
Точный перечень зависит от банка, но базовый пакет един для всех. В 2026 году большинство документов банки получают самостоятельно из государственных реестров (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, ФНС), поэтому от вас потребуется минимум бумаг.
Для ИП
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН)
- Лист записи ЕГРИП (или свидетельство о регистрации — для зарегистрированных до 2017 года)
- Если есть печать — её образец (для карточки с образцами подписей)
- В некоторых банках — СНИЛС
Для ООО
- Устав (действующая редакция)
- Свидетельство о государственной регистрации (или лист записи ЕГРЮЛ)
- Свидетельство о постановке на учёт в ФНС (ИНН/КПП)
- Протокол (решение) о создании и назначении руководителя
- Паспорт руководителя и лиц, имеющих право подписи
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати (оформляется в банке или у нотариуса)
- При необходимости — доверенности на представителей
Банк также может запросить документы, подтверждающие деловую репутацию (рекомендательные письма, лицензии), если вид деятельности подлежит лицензированию. Это требование 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов.
Пошаговая инструкция открытия расчётного счёта
- Выберите банк. Сравните тарифы РКО, наличие мобильного приложения, интеграцию с 1С, отзывы. Учитывайте, что стартовый бесплатный пакет может обойтись дороже платного при большом количестве операций.
- Подайте заявку онлайн. Заполните форму на сайте банка, приложите сканы документов или дождитесь связи менеджера. Большинство банков открывают счёт удалённо, без визита в офис.
- Пройти идентификацию. В зависимости от банка: по видеосвязи, через биометрию Единой биометрической системы (ЕБС) или при личной встрече с выездным менеджером.
- Оформите карточку с образцами подписей. Подпишите в присутствии сотрудника банка или нотариуса, если требуется бумажная версия. В некоторых банках карточка полностью электронная и подписывается усиленной квалифицированной подписью (УКЭП).
- Получите реквизиты счёта. Обычно в течение 1–2 рабочих дней после одобрения заявки. Сразу можно принимать платежи.
- Настройте интернет-банк. Установите мобильное приложение, при необходимости подключите «1С:Банк-Клиент» для интеграции с бухгалтерией.
Как выбрать банк для расчётного счёта: на что обратить внимание
Не гонитесь только за нулевым тарифом. Оценивайте совокупную стоимость обслуживания и удобство работы.
| Критерий | Что важно |
|---|---|
| Тарифы РКО | Ежемесячная плата, стоимость платёжного поручения, лимиты на переводы, внесение и снятие наличных |
| Интеграция с 1С | Наличие готового модуля для автоматической выгрузки выписок и загрузки платёжек |
| Мобильное приложение | Удобство, функционал, возможность подписывать платежи с телефона |
| Поддержка | Круглосуточный чат или телефон, оперативность решения проблем |
| Надёжность | Участие в системе страхования вкладов (для ИП — застрахованы до 1,4 млн руб.) |
| Дополнительные услуги | Зарплатный проект, эквайринг, онлайн-бухгалтерия, валютный контроль |
С 1 сентября 2026 года банки обязаны обеспечить возможность открытия кошелька цифрового рубля. Если ваш бизнес связан с розничными продажами, уточните, поддерживает ли банк операции с цифровыми рублями.
Сроки и стоимость открытия
- Срок открытия: от 15 минут (в некоторых банках с биометрией) до 3 рабочих дней (при бумажном оформлении).
- Стоимость открытия: в большинстве банков — бесплатно.
- Обслуживание: от 0 до 4 990 ₽/мес. (см. обзоры банков на нашем сайте).
Образец карточки с образцами подписей и особенности для ИП
При открытии счёта предприниматель заполняет карточку с образцами подписей. Для ИП без печати поле «Образец оттиска печати» не заполняется. Если ИП работает один и сам подписывает все документы, в карточке указывается только его подпись. Если есть бухгалтер или доверенное лицо, их подписи также вносятся. Образец карточки можно запросить в банке или скачать на его сайте.
Удалённое открытие счёта и цифровые сервисы
В 2026 году большинство банков предлагают открытие счёта полностью онлайн: заявка на сайте, идентификация через Единую биометрическую систему (ЕБС) или по видеосвязи, подписание документов усиленной электронной подписью. Вам не нужно идти в отделение — курьер может доставить карту и документы, или вы получите полностью цифровой доступ. Это экономит несколько часов времени.
Частые вопросы
Можно ли использовать личную карту для бизнеса?
Формально — нет. Банки отслеживают регулярные поступления на личные счета от юрлиц и ИП. Это может привести к блокировке карты по 115-ФЗ. К тому же в платёжном поручении от контрагента должно быть указано назначение платежа, которое не всегда совместимо с личным счётом. Лучше открыть отдельный расчётный счёт — это безопаснее и солиднее.
Что такое карточка с образцами подписей и обязательно ли её оформлять ИП?
Да, обязательно. Даже если ИП работает без печати и сам ведёт все операции, банк должен иметь образец его подписи для сверки платежей. О том, как правильно заполнить и заверить карточку, читайте в нашей статье.
Можно ли иметь несколько расчётных счетов?
Да, закон не ограничивает количество расчётных счетов. Вы можете открыть счета в разных банках для разных целей: один для основных платежей, другой — для работы с валютой или для отдельных проектов.
Если вы только регистрируете бизнес или хотите сменить банк на более выгодный, наши эксперты помогут подобрать тариф и подготовить документы.
Получить консультацию по открытию расчётного счёта
Статья подготовлена экспертами «Центра Бухгалтерии» на основе актуальных требований Банка России, Федерального закона № 115-ФЗ, а также публичных тарифов банков ТОП-30 по состоянию на июнь 2026 года.
